¿Puede obtener un préstamo para pequeñas empresas sin valor neto?

El valor neto es un factor importante de calificación al solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Si no tiene o tiene un valor neto negativo, sus pasivos son iguales o mayores que sus activos. Muchos prestamistas consideran que un posible propietario de negocio sin valor neto es un riesgo crediticio deficiente. Si bien no es imposible obtener un préstamo sin valor neto, tendrá que tener otros elementos de compensación.

Plan de negocios

Si actualmente no tiene valor neto, debe mostrarle a su prestamista que tiene una estrategia para cambiar eso. Aquí es donde entra en juego un plan de negocios detallado. Un plan de negocios es un resumen escrito de cómo planea hacer crecer su pequeña empresa en los próximos tres a cinco años. A través de una combinación de financiamiento inteligente, publicidad y eventual expansión, puede brindarle al prestamista un grado de comodidad al saber que tiene un método definido para alcanzar sus metas.

Cobertura del servicio de la deuda

Si bien es posible que no tenga el valor neto, aún puede obtener un préstamo si demuestra que tiene la capacidad de reembolso. El prestamista examinará los estados financieros de su pequeña empresa para calcular el índice de cobertura del servicio de su deuda, o DSCR, para abreviar. Por ejemplo, si la DCSR de su empresa es 1: 1, su deuda es igual a su ingreso, por lo que es muy apalancada para calificar para un préstamo. A los prestamistas les gusta ver un DSCR de 1.2: 1 o mayor al aprobar un préstamo para pequeñas empresas.

Crédito

Un buen historial crediticio es otro factor compensador cuando se trata de falta de valor neto. Si su pequeña empresa es un cliente a largo plazo con buena reputación, es más probable que un prestamista pase por alto su escasez de patrimonio neto. Incluso si su empresa es una empresa nueva que busca financiamiento por primera vez, su puntaje de crédito personal y / o historial con el prestamista funcionarán como factores atenuantes.

Colateral

Los préstamos comerciales son volátiles y, a veces, un préstamo puede ir mal, incluso para una pequeña empresa con un patrimonio neto con una buena cobertura de servicio de la deuda y un crédito sólido. Cuando esto sucedió, el único recurso del prestamista para recuperar sus pérdidas es a través de garantías. Cuanto más fuerte sea la garantía, más dispuesto estará el prestamista a pasar por alto la falta de patrimonio neto. Cuanto más líquida es la garantía, más fuerte es. Las garantías en efectivo, como un certificado de depósito, tienen una relación de préstamo a valor (LTV) del 95% al ​​100% según la política del prestamista. Esto significa que si tiene un CD de $ 100, 000 con un 95 por ciento de LTV, puede pedir prestado hasta $ 95, 000. Otros tipos de garantía para un préstamo para pequeñas empresas incluyen bienes raíces que pueden tener un 70 a 80 por ciento de LTV, activos comerciales que caen en torno al 70 por ciento y equipos que ofrecen un 60 a 70 por ciento de LTV según la condición.