Cómo obtener una calificación crediticia AAA para su empresa

Las calificaciones de crédito corporativo son establecidas por varias agencias de calificación, siendo AAA la calificación más alta disponible. Obtener una calificación crediticia de AAA para su empresa requiere tiempo, diligencia y perseverancia. La construcción de su calificación crediticia a lo largo del tiempo tomando las medidas correctas y evitando todos los informes negativos puede resultar en una calificación AAA, abriendo las puertas a las tasas de interés más bajas y los términos de deuda más favorables del mercado.

Administrar préstamos comerciales

Las calificaciones crediticias giran en torno a la deuda. Por lo tanto, la gestión de la deuda es el factor más importante para alcanzar una calificación AAA. Realice los pagos del préstamo a tiempo lo más a menudo posible, y siempre contacte a los prestamistas para solicitar extensiones oficiales si no puede cumplir con los plazos de pago. Evite sobre-aprovechar su balance general al llevar demasiada deuda en comparación con su efectivo y activos productivos, ya que esto puede diluir importantes proporciones de deuda que analizan las agencias de calificación.

Administrar crédito empresarial

Administre de manera diligente su uso del crédito para mostrar a las agencias de calificación que usted es responsable de las deudas revolventes. Mantenga al menos dos cuentas de crédito, una con una compañía de tarjetas de crédito y otra con un proveedor. Puede abrir líneas de crédito adicionales a medida que aumentan sus ingresos, pero evite mantener demasiadas cuentas abiertas a la vez. Lo que constituye demasiadas cuentas varía según el tamaño de su empresa y sus ingresos. Mantenga una cantidad de cuentas que mantendrán su tasa de cobertura de intereses y su relación deuda / capital competitivas con las demás en su industria. Use sus cuentas de crédito regularmente y mantenga saldos bajos en cada una.

Administrar el flujo de efectivo

Tenga a mano una amplia cantidad de efectivo y activos líquidos en cualquier momento para mantener un alto índice de flujo de efectivo a deuda. Los acreedores y las agencias de calificación consideran que el flujo de efectivo es un buen indicador de la capacidad para pagar deudas a corto plazo. Identifique sus debilidades financieras comparando los ratios clave con los competidores, y haga lo que sea necesario para ajustar cada ratio a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si su relación deuda-activos es más alta que la de los competidores, pague parte de su deuda, aumente sus reservas de efectivo y compre un poco más de inventario para reducirla.

Pedir a los proveedores que informen los pagos a tiempo

Una vez que haya establecido una relación sólida con un proveedor, solicite que informen sus pagos puntuales a las agencias de calificación crediticia. Muchas empresas solo informarán sobre morosidad y incumplimiento a menos que se le solicite específicamente lo contrario. Si alguna vez cae en incumplimiento, solicite específicamente que el prestamista o el proveedor informen la liquidación de la deuda. Solicite una verificación de informe para sus registros para estar absolutamente seguro de que cumplen con su solicitud.

Revise regularmente su informe de crédito

La administración proactiva de todos estos factores críticos es importante, pero vigilar su informe de crédito real y responder a las señales de advertencia puede ser igualmente beneficioso. Asigne a un ejecutivo la responsabilidad de solicitar regularmente nuevos informes de crédito y elaborar estrategias para mitigar los factores de riesgo que aparezcan. Los informes de crédito empresarial no tienen un impacto negativo en las calificaciones crediticias, por lo que no dude en verificar su estado con regularidad.