Tasa de interés vs. tasa APR

Cuando navegue por varias opciones de crédito para su empresa, desde hipotecas hasta cuentas de tarjetas de crédito, es importante comprender la diferencia entre una tasa de interés y una tasa de interés anual (APR). Ambos son porcentajes que representan ganancias para el crédito, pero los dos términos no siempre son iguales o intercambiables cuando se habla de una cuenta de crédito.

Identificación

Una tasa de interés es un porcentaje cobrado por un prestamista que le permite obtener un beneficio de un préstamo o activo, como un edificio o un vehículo. El prestamista utiliza la tasa de interés para determinar el pago mensual adeudado en la cuenta del cliente. Cada pago es parte interés y parte principal para pagar el préstamo. El interés sobre un préstamo se expresa comúnmente como una tasa anual, lo que resulta en el término "tasa de porcentaje anual" o APR.

Tipos de cálculos de interés

Hay dos formas de determinar los cargos por intereses en una cuenta de crédito: un simple cálculo de interés o un cálculo de interés compuesto. Interés simple es la tasa de interés multiplicada por el principal inicial adeudado (común si pide prestado dinero para su negocio a corto plazo de un amigo o familiar). El interés compuesto es un cálculo más complejo que se usa comúnmente para préstamos a largo plazo; requieren una calculadora de préstamos para calcular el costo. Con este método, usted acumula y paga cargos por intereses periódicamente (generalmente cada mes).

Conceptos erróneos

Algunas personas asumen que una tasa de interés es igual a una tasa de porcentaje anual (APR) debido a la definición literal, pero en algunos casos, la cifra de la tasa de interés es diferente de la APR resultante de un préstamo. El APR real es la tasa de interés más ciertos cargos financieros que cobra el prestamista durante ese período. Por ejemplo, algunas compañías hipotecarias cobran tarifas adicionales para iniciar un préstamo, como las tarifas de procesamiento y los puntos de origen. Cuando una compañía de tarjetas de crédito cobra una tarifa de transferencia de saldo, eso también se incluye en la APR. Estas tarifas adicionales dan como resultado un porcentaje de APR más alto en comparación con la tasa de interés base.

Consideraciones

Al reflexionar sobre una oferta de préstamo de un acreedor, es importante solicitar tanto la tasa de interés como la tasa de porcentaje anual (APR) para obtener una comprensión completa de lo que va a pagar. La ley requiere que los acreedores muestren el APR de la cuenta en la documentación inicial y también en las facturas regulares de los acreedores en algunos casos. La Ley de Veracidad en los Préstamos también requiere que los prestamistas anuncien la APR para préstamos en anuncios.

Información de expertos

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) advierte a los consumidores sobre los préstamos de día de pago, préstamos sobre títulos de propiedad y puntos de venta de préstamos "rápidos en efectivo" similares debido al APR extremadamente alto que se cobra por estos acuerdos. Debido a que estos préstamos tienen un plazo muy corto (generalmente alrededor de una semana), los cargos financieros pueden resultar en un porcentaje de APR del 300 por ciento o más. La FTC sugiere considerar alternativas a los préstamos de día de pago, como un pequeño préstamo de una cooperativa de crédito o una organización comunitaria que ayuda a las pequeñas empresas.

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